La FDIC ordina a Unbanked, Inc. di bloccare le false richieste di risarcimento assicurativo sui depositi

WASHINGTON — La Federal Deposit Insurance Corp. ha emesso venerdì un ordine di cessazione e desistenza nei confronti di una banca non bancaria specializzata in criptovalute con sede ad Alpharetta, Georgia, nota come Unbanked, Inc., affermando che l'azienda aveva rilasciato dichiarazioni errate e ingannevoli quando suggeriva varie attività legate alle criptovalute. i prodotti offerti erano coperti dall'assicurazione sui depositi FDIC.

La FDIC ha affermato che il materiale promozionale della società sul suo sito web e sull'account dei social media suggeriva falsamente che l'assicurazione FDIC comprenda la criptovaluta e lasciava inoltre intendere che l'assicurazione dell'agenzia proteggerebbe gli investitori di Unbanked, Inc. da potenziali perdite. Sebbene la FDIC abbia notato che Unbanked ha pubblicizzato di intrattenere rapporti bancari partner con due banche effettivamente assicurate dalla FDIC, l'agenzia proibisce severamente di confondere tali partnership con la copertura assicurativa sui depositi, in particolare sulle risorse digitali, che l'agenzia ha esplicitamente affermato di non coprire.

"L'assicurazione FDIC non copre criptovalute o asset digitali", ha scritto l'agenzia in un comunicato stampa che annunciava l'azione. "Inoltre, la FDIC assicura solo i depositi detenuti in istituti finanziari assicurati dalla FDIC e protegge solo dalle perdite causate dal fallimento di un istituto finanziario assicurato dalla FDIC."

Il presidente della FDIC Martin Gruenberg ha ripetutamente affermato che lavorerà per difendere la reputazione e la credibilità della sua assicurazione sui depositi, qualcosa che secondo lui è minacciato quando le società non bancarie travisano la natura della copertura. In un ecosistema bancario sempre più online, negli ultimi anni una manciata di aziende ha violato le regole della FDIC sostenendo erroneamente che i loro prodotti sono sostenuti dal governo.

Pur non essendo un regolatore primario per l'industria delle criptovalute, la FDIC sta ancora una volta affermando il suo predominio normativo su un'area in cui ha un'autorità indiscutibile: come le aziende possono rappresentare l'assicurazione dei depositi. L'impegno costante dell'agenzia nel garantire che i consumatori comprendano chiaramente quali prodotti e aziende sono assicurati dalla FDIC ha ampiamente definito l'approccio della FDIC alla regolamentazione delle criptovalute negli ultimi anni.

Il Federal Deposit Insurance Act conferisce all'agenzia il potere di regolamentare quali aziende possono dichiarare di essere assicurate dalla FDIC, come le aziende utilizzano il logo e il nome dell'agenzia nella pubblicità e quali prodotti le aziende possono rappresentare come assicurati dalla FDIC. In breve, alle aziende è vietato utilizzare le sembianze dell'agenzia per trarre profitto dalla reputazione e dalla fiducia da tempo coltivate dalla FDIC.

Negli ultimi anni, la FDIC ha intensificato le sue misure contro tali dichiarazioni fuorvianti da parte di operatori non bancari che operano nel campo delle criptovalute. Lo scorso luglio, l'agenzia ha inviato una lettera simile all'exchange di criptovalute Voyager e in agosto ha inviato lettere all'exchange fallito FTX e ad altre società, affrontando le loro pratiche ingannevoli. Ha inoltre emesso ordini di cessazione e desistenza simili alle società di criptovaluta CEX.IO e Zera a febbraio e a Bodega Importadora de Pallets - nota anche come Bodega - OKCoin USA, Inc. e Money Avenue, LLC a giugno all'inizio di quest'anno.